¿Qué son las finanzas personales? pasos para planificarlas

Las personas deben encontrar un balance entre sus ingresos y sus gastos para evitar caer en deudas. Para conseguir y mantener este equilibrio con el tiempo, es esencial gestionar las finanzas personales a través de una planificación financiera adecuada. Descubre qué son las finanzas personales y qué metas puedes alcanzar con ellas. Continúa leyendo para aprender a organizarlas y asegurar tu bienestar financiero en el futuro.

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales se pueden describir de manera sencilla como la administración de los recursos económicos de una persona o familia. Sin embargo, van más allá de eso. Una gestión adecuada de las finanzas personales puede conducir a la inclusión financiera, al crecimiento económico individual, a una mejora en la calidad de vida y, en un sentido más amplio, al desarrollo de un país.

Esta disciplina abarca todas las prácticas de ahorro y gasto sensato del dinero, así como la preparación para posibles eventos que puedan impactar negativamente los recursos financieros de un individuo.

En México, según la Encuesta de Inclusión Financiera 2021 realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 47.4 % de las personas informaron que llevan un control detallado de sus finanzas. Además, el 42.3 % de los encuestados expresó que consideran que "el dinero está para gastarse", y el 40.6 % dijo que tiende a enfocarse en el presente sin preocuparse demasiado por el futuro.

Estos datos reflejan que, para muchas personas, el manejo de las finanzas personales es más una cuestión de azar que una estrategia planificada para asegurar su futuro financiero. Si deseas adoptar un enfoque diferente y más proactivo

¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?

La educación financiera es esencial para mantener una economía personal equilibrada y asegurarte un futuro más prometedor. No importa en qué etapa de tu vida te encuentres; cuanto antes logres una buena salud financiera, más rápido podrás disfrutar de los beneficios de alcanzar tus metas económicas y personales.

Tener finanzas personales en buen estado no depende únicamente de cuánto dinero ganes. Incluso con ingresos medios o altos, es posible que busques mejorar tus hábitos financieros para asegurar tu bienestar económico.

En cuanto a las finanzas personales, hay varios objetivos que se pueden establecer a corto, mediano y largo plazo:

1. Estabilidad ante imprevistos: Contar con finanzas personales sólidas te proporciona la seguridad necesaria para mantener tu calidad de vida, incluso en caso de eventos inesperados o problemas económicos en el país donde vives.
2. Independencia financiera: Un plan financiero bien gestionado, que incluya inversiones en diversos instrumentos, puede llevarte a alcanzar la independencia financiera.
3. Jubilación: Administrar tus recursos con inteligencia te permitirá contar con ingresos adicionales al momento de retirarte, lo que te ayudará a mantener tu estilo de vida.
4. Inversión: A través de inversiones, puedes hacer que tu dinero crezca y protegerte contra la inflación, evitando que tus ahorros pierdan valor con el tiempo.

¿Cómo evaluar mis finanzas personales?

Es fundamental realizar una evaluación periódica de tus finanzas personales para comprender tu situación financiera y determinar si necesitas hacer ajustes para mantener una salud financiera sólida. A continuación, se detallan algunos aspectos clave a considerar:

Ahorros

1. Inicio del Ahorro: Si aún no has comenzado a ahorrar, ahora es el momento de empezar. Existen varios métodos para ahorrar, incluso si tienes deudas. Si ya tienes un ahorro fijo, es importante que definas un objetivo para el que deseas destinarlo.
2. Fondo de Emergencia: Es esencial contar con un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos. Este fondo debe ser fácilmente accesible, pero no completamente líquido en una cuenta corriente o en efectivo, para evitar gastarlo en cosas no esenciales.
3. Presupuesto: Elaborar un presupuesto te ayudará a controlar tus ingresos y gastos, y a determinar cuánto dinero puedes ahorrar cada mes.
4. Generar Rendimientos: Una buena práctica es invertir tus ahorros para que generen rendimientos. Considera opciones como cuentas de ahorro con intereses o fondos de inversión que te ofrezcan liquidez y rendimiento.

Deudas

1. Evaluación de Deudas: Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo hipotecas, préstamos automotrices, tarjetas de crédito y préstamos personales.
2. Plan de Pago: Prioriza el pago de las deudas, comenzando por las más pequeñas. Esto te ayudará a reducir tu carga de deuda más rápidamente.
3. Capacidad de Endeudamiento: Si consideras tomar un nuevo préstamo, asegúrate de evaluar tu capacidad de endeudamiento para evitar problemas financieros en el futuro.

Ingresos

1. Identificación de Fuentes de Ingreso: Enumera todas tus fuentes de ingresos, tanto fijas (como salario o pensión) como variables (como trabajos freelance).
2. Tipos de Ingresos:
   • Activos: Requieren tu tiempo y esfuerzo, como un salario o ganancias de un negocio.
   • Pasivos: Generan ingresos de forma automática, como rentas de propiedades o inversiones.

Gastos

1. Lista de Gastos: Anota todos tus gastos, incluyendo pagos de deudas.
2. Distinción de Gastos: Diferencia entre gastos fijos (necesarios, como alquiler y comida) y gastos innecesarios (como café diario o snacks, conocidos como "gastos hormiga").
3. Reducción de Gastos: Identifica y recorta los gastos innecesarios para mejorar tu capacidad de ahorro.

Créditos

1. Uso Responsable del Crédito: Considera el crédito como una herramienta financiera que puede ser útil si se usa adecuadamente.
2. Evaluación de Necesidades: Antes de adquirir un crédito, evalúa su propósito, la tasa de interés, tu capacidad de endeudamiento y el plazo para pagar.

Seguros

1. Contratación de Seguros: Los seguros son contratos que proporcionan cobertura financiera ante ciertos eventos. Hay dos tipos principales:
   • Seguros de Personas: Incluyen seguros de vida, accidentes y enfermedades.
   • Seguros contra Daños: Cubre daños a propiedades o vehículos.
2. Selección de Coberturas: Elige las pólizas según tus necesidades, considerando el costo, el deducible y las coberturas.

Impuestos

1. Obligaciones Fiscales: Los impuestos son contribuciones obligatorias al Estado por ingresos o consumo.
2. Declaración Anual: Si eres asalariado y tus ingresos superan los MX$400,000 al año, o si trabajas para más de un empleador, debes presentar una declaración anual al SAT.
3. Ingresos Pasivos: Si tienes ingresos pasivos, como rentas o inversiones, estos también estarán sujetos a impuestos. Asegúrate de comprender tus obligaciones fiscales al respecto.

Mantener estos aspectos bajo control te ayudará a mejorar tu salud financiera y a estar mejor preparado para el futuro.

¿Cómo planificar tus finanzas personales?

Para organizar tus finanzas personales y alcanzar tus objetivos financieros, puedes seguir estos cinco pasos:

1. Evaluación:
   • Comienza por analizar tu situación financiera actual. Esto incluye revisar cuánto dinero tienes, tus ingresos, gastos, cuentas de ahorro y otras cuentas bancarias. La evaluación te dará una imagen clara de tu estado financiero y te ayudará a identificar áreas de mejora.
2. Establecimiento de Objetivos:
   • Define claramente tus objetivos financieros, dividiéndolos en metas a corto, mediano y largo plazo. Estos pueden incluir ahorrar para una emergencia, comprar una casa, invertir en educación, o planificar la jubilación. Tener objetivos específicos te ayudará a mantenerte enfocado y motivado.
3. Estrategia:
   • Selecciona los productos financieros o instrumentos de inversión que utilizarás para alcanzar tus objetivos. Esto puede incluir cuentas de ahorro, inversiones en el mercado de valores, fondos de inversión, o seguros. Además, elabora un presupuesto personal para asignar recursos de manera eficiente a cada uno de tus objetivos financieros.
4. Ejecución y Administración:
   • Comienza a implementar tu plan financiero. Esto puede incluir automatizar tus ahorros, hacer aportaciones regulares a tus inversiones, y seguir el presupuesto establecido. Es importante estar preparado para realizar ajustes en tu plan, ya que las circunstancias personales y del mercado pueden cambiar.
5. Control y Monitoreo:
   • Supervisa regularmente el desempeño de tus inversiones y la evolución de tus finanzas personales. Revisa si estás avanzando hacia tus objetivos y ajusta tu estrategia según sea necesario. Este control continuo te permitirá tomar decisiones informadas y adaptarte a nuevas situaciones.

Siguiendo estos pasos, puedes crear una base sólida para gestionar tus finanzas personales de manera efectiva y trabajar hacia la consecución de tus metas financieras.